关于资金冻结

　　资金冻结是 风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套现，可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养卡”的违规操作，同 时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤;如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三 方支付公司审核后还是可以给予放款的。

　　第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：

　　1、冻结商户资金。主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作;或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。

　　2、冻结客户资金。 主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。

　　支付公司有权冻结商户的资金吗?

　　对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种：公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下(pos)两种，线上的商户冻结原因主要为：1、套现或盗卡;2、商户从事违法业务(色情、赌博、传销等);3、商户欺诈;

　　线下的商户冻结原因大部分为：套现或盗卡。支付公司是否有权限可以冻结商户的交易资金，在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户，以保障相关持卡人的权益，并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

　　对于说支付公司赚取冻结资金利息一说，被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算，更谈不上这点利息了。

　　目前相关的法律法规不完善，支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营，冻结资金只是其中的措施之一。如果支付公司放任不管，损害的是将是发卡行、商户、持卡人等多方的权益。

　　支付公司不是执法机关，不会对事件做定性的判断，也不是怀疑，是商户的行为或交易触发了风 控或合规规则，那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果是支付公司自行冻结的，一般没有准确的期限。但对于冻结情 况的不同，各家公司内部会有不成文的规定，比如说套现是60天，60天后解冻资金，并终止与商户的合作等。

　　的支付风险防范指引也在说这个问题：“支付机构应根据异常交易查询结果，采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施。